Zrobione JK 2.01
Kredyty we frankach szwajcarskich (CHF) były popularne nie tylko wśród osób kupujących mieszkania na własne potrzeby, ale także wśród tych, którzy przeznaczali środki na inwestycje, takie jak wynajem nieruchomości czy produkty finansowe. Pojawia się pytanie: czy tacy kredytobiorcy mogą korzystać z ochrony konsumenckiej?
Orzeczenie TSUE: nowe spojrzenie na status konsumenta
24 października 2024 roku Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) w sprawie C-347/23 orzekł, że osoba fizyczna, która zaciągnęła kredyt na zakup mieszkania z zamiarem jego wynajmu, może być uznana za konsumenta, pod warunkiem że wynajem nie jest związany z działalnością gospodarczą. To orzeczenie sugeruje, że nawet jeśli kredyt został przeznaczony na inwestycje, kredytobiorca może korzystać z ochrony konsumenckiej, o ile działania te nie są częścią działalności gospodarczej.
Kredyty frankowe na inwestycje finansowe
Wielu kredytobiorców zaciągało kredyty CHF z myślą o inwestycjach finansowych, takich jak polisolokaty czy fundusze inwestycyjne. Często były one oferowane w ramach sprzedaży krzyżowej przez doradców bankowych. Niestety, brak doświadczenia w inwestowaniu prowadził niejednokrotnie do strat finansowych. TSUE podkreślił, że dążenie do zwiększenia majątku, o ile nie jest związane z działalnością gospodarczą, nie wyklucza statusu konsumenta.
Znaczenie wyroku TSUE dla frankowiczów
Wyrok TSUE daje sądom krajowym narzędzie do dokładnego badania celu, na jaki został przeznaczony kredyt. Jeśli środki były wykorzystywane prywatnie, a nie gospodarczo, kredytobiorca ma prawo do ochrony konsumenckiej. Oznacza to możliwość unieważnienia nieuczciwych klauzul w umowie kredytowej. Polski Sąd Najwyższy w wyroku z 18 lipca 2019 roku (sygn. I CSK 587/17) również potwierdził, że ochrona konsumentów obejmuje przypadki, gdy środki z kredytu CHF zostały wykorzystane na inwestycje zwiększające prywatny majątek.
Podsumowanie
Orzeczenie TSUE stanowi istotny krok w ochronie praw kredytobiorców, którzy zaciągnęli kredyty frankowe na cele inwestycyjne niezwiązane z działalnością gospodarczą. Dzięki temu mogą oni korzystać z ochrony konsumenckiej, co otwiera drogę do unieważnienia nieuczciwych postanowień w umowach kredytowych.